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[民事实务] 死前借银行500万,死后银行会怎么讨债?

 
深蓝法考免费课 学法1级 发表于 2019-3-14 18:32:13 查看:1362 回复:2 |阅读模式

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如果一个人在死前向银行借了500万,那么他死后,银行会怎么追债。

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有人认为,人死债清。

有些认为,欠债还钱,天经地义。

而真相就是出来混总是要还的,即使你凉凉了,银行也要继续追债!那么,银行都有哪些手段追债呢?



1、【遗产清偿】

《继承法》第三十三条规定:继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

也就是说,继承人对被继承人生前所负债务在遗产范围内承担清偿责任,放弃继承权的法定继承人可以对被继承人生前的债务免除偿还责任。

但如果继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人,即使遗产不足清偿债务,也应为其保留适当遗产。


有小伙伴会问:如果债权人是多人,被继承人的财产不足以清偿全部债务时,遗产不足以偿还债务怎么办?


《继承法》第三十三条规定:继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的,对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

也就是说,继承人对被继承人生前所负债务在遗产范围内承担清偿责任,放弃继承权的法定继承人可以对被继承人生前的债务免除偿还责任。

但如果继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人,即使遗产不足清偿债务,也应为其保留适当遗产。

有小伙伴会问:如果债权人是多人,被继承人的财产不足以清偿全部债务时,遗产不足以偿还债务怎么办?


那么,如果在银行追债前,遗产已被分割了怎么办?遗产债务是否有清偿顺序?

依据《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》第六十二条:遗产已被分割而未清偿债务时,如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的,首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务;不足清偿时,剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还;如果只有遗嘱继承和遗赠的,由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。

如果有一天你继承了五百万也不要开心地太早,生活充满戏剧化,可能有五百万可以继承,但就是拿不到钱或者钱还没有焐热就要偿债!



2、【抵押】

一般来说,向银行贷款时都说需要担保的,比如房产抵押。一旦贷款人逾期还款,银行享有就担保财产优先受偿的权利,除法律另有规定。

以房产抵押为例,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。

抵押物上不止存在一个抵押权,协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。


根据《物权法》第一百九十九条规定:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:

(一)抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;

(二)抵押权已登记的先于未登记的受偿;

(三)抵押权未登记的,按照债权比例清偿。


真相总是残酷的,天下没有白吃的午餐,银行的便宜可不是这么好占的!你想从银行贷出500万,没点担保物可能吗?


3、【担保人偿还】

向银行贷款如果没有担保物,有担保人也可以向银行贷款,但如果贷款人死了,银行就可以向担保人主张偿还500万。

保证分为一般保证和连带责任保证两种方式,《担保法》第19条规定:“当事人对保证方式没有约定或约定不明确定的,按照连带责任保证承担保证责任。”

一般保证是指当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任。


向银行贷款如果没有担保物,有担保人也可以向银行贷款,但如果贷款人死了,银行就可以向担保人主张偿还500万。

保证分为一般保证和连带责任保证两种方式,《担保法》第19条规定:“当事人对保证方式没有约定或约定不明确定的,按照连带责任保证承担保证责任。”

一般保证是指当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任。

所以很有可能贷款人向银行借款500万好好消费享受了人生,而他的亲朋好友却因此背负上巨额债务,信任不容易,不能这么坑人呀!

只有在穷尽一切手段之后,仍不能追回债权后,那么银行才会把这笔账款记作坏账。

银行坏账坏账是指银行无法收回或者收回可能性极小的应收款项,主要有逾期贷款(本息拖欠超过180天)、呆滞贷款(贷款拖欠逾期三年)呆账贷款(贷款人死亡、出逃等),要被认定为呆账贷款是经过特殊程序,相关部门批准的。


每个银行都有自己的风险评估体系,只有信用评级高,有抵押物、担保人的情况下,银行才可能贷款500万,所以不要抱有侥幸心理,出来混总是要还的!
锡师 学法1级 发表于 2019-3-17 11:06:52 学法网-手机版
1.个人问银行借500万,除非用于生产经营或者房贷,否则银行一般不敢借。
2.如果真的借了,银行也不傻,500万借款需要抵押和保证来覆盖风险,抵押金额一般是不动产抵押物评估价的7.5折。
3.如果是未婚的,银行一般不借;如果是已婚的,需要夫妻签署夫妻共同财产保证,所以说,借款人死亡,那么其配偶也是要承担连带责任的。
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L-Summer 学法1级 发表于 2019-3-17 20:50:56
  遗产清偿  抵押贷款   担保
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